Veel smartphonebezitters zien advertenties voor apps waarmee ze aandelen kunnen verhandelen. Met de handels-apps of broker-apps betalen gebruikers geen of slechts zeer lage kosten. De reclame belooft snelle winsten in tijden dat je nauwelijks rente krijgt voor geld op de rekening. Dit trekt natuurlijk veel mensen aan: de beleggen app is momenteel booming. Financiële experts en voorstanders van consumenten waarschuwen dat de programma’s ook kunnen worden gebruikt om heel snel je geld weg te gokken.
De aanbieders van broker-apps zoals gratis broker, Justtrade of Trade Republic maken het gebruikers eigenlijk heel gemakkelijk om in aandelen te handelen zoals beursprofessionals: de apps zijn gratis beschikbaar voor Android-smartphones en iPhones. Iedereen die het op zijn mobiele telefoon heeft gedownload, registreert zich met zijn e-mailadres en wachtwoord en opent vervolgens een effectenrekening. Simpel gezegd, dit is een speciale rekening waarop aandelen, valuta of indexfondsen kunnen worden gekocht en verkocht. Je zou ook kunnen zeggen: Een virtuele container voor alle beursproducten.
Vervolgens moeten gebruikers van de apps geld overmaken naar een rekening. Afhankelijk van de aanbieder betekent dit een live rekening, referentierekening of verrekeningsrekening. Maar het heeft altijd hetzelfde doel: het geld op deze rekening wordt gebruikt om de prijs te betalen voor het aandeel dat u wilt kopen. Dus als een Tesla-aandeel 700 euro kost, dan wordt er 700 euro van deze rekening afgeschreven. Als u een aandeel verkoopt, gaat de opbrengst van de verkoop ook naar de rekening.
“Nul kosten. Altijd.”
De provider-broker-apps trekken vooral gebruikers omdat ze ofwel helemaal geen kosten rekenen voor het handelen in effecten of slechts een symbolische euro. De effectenrekening kost meestal helemaal niets. Bij klassieke banken en spaarbanken is dit anders. Daar kan de aankoop van aandelen of grondstoffen al snel tussen de tien en vijftig euro kosten. Voor het depot zijn meestal ook maandelijkse kosten van enkele euro’s verschuldigd. Daarnaast is er vaak een vergoeding die afhankelijk is van de waarde van de effecten op de effectenrekening. Dit maakt de broker-apps een eenvoudig en relatief goedkoop alternatief voor effectenhandel via banken. In tegenstelling tot wat de reclame voor de apps soms doet vermoeden, kun je de paar euro’s die je op dit moment hebt niet snel beleggen. Je moet weten dat bij veel van deze aanbieders het minimale investeringsbedrag 500 euro is. Je kunt nu dus geen aandeel kopen voor bijvoorbeeld 35 euro. Je moet dan zoveel aandelen kopen dat je over het minimumbedrag van 500 euro komt. Aanbieders als Trade Republic daarentegen hebben niet zo’n minimum bestelvolume. Met deze app kun je dus aandelen kopen die maar een paar euro kosten.
Het geld van de gebruiker is beschermd
De aanbieders adverteren een gratis dienst, alles wordt met een druk op de knop snel via smartphone verwerkt: Toch zijn de broker-apps niet automatisch minder serieus dan spaarbanken of banken waar effectenhandel ook via een app, een online portaal of een telefoontje naar de klantadviseur. De broker-apps bieden nu alleen een andere, eenvoudigere manier om dit te doen. Deze beoordeling door Roland Aulitzky is in ieder geval van toepassing op de vier apps die Stiftung Warentest momenteel heeft getest: Free Broker, Justtrade, Scalable Capital en Trade Republic.
De app-aanbieders zelf hebben meestal geen bankvergunning. Maar u werkt samen met iemand die een bankvergunning heeft. Anders werkt het helemaal niet, BaFin, de Federale Financiële Toezichthouder, zou het helemaal niet toestaan. De providers werken samen met Baader Bank of Sutor Bank. Dit beschermt ook de effectenrekeningen van klanten als een provider faillissement moet aanvragen, aldus Stiftung Warentest. Baader Bank en Sutor Bank zijn niet zo bekende Duitse banken. Met andere broker-apps op de markt zoals eToro, Plus500 of Trading 212 werken de providers daarentegen samen met banken uit Groot-Brittannië of Cyprus.